基于大数据的流程银行综合治理

背景与现状

① 总行部室各条线制度繁杂，流程相互割裂，各自为阵，甚至存在冲突及矛盾
② 实际运行流程与制度规定流程无法对应，差异较大，“两层皮”现象突出
③ 流程优化缺乏科学的决策辅助，仅凭老员工经验主义或主观臆断，“拍脑袋”
情形频繁

咨询服务方案

华益咨询通过制度梳理与流程诊断，理清各业务条线的工作流程及传导机制，界定流程节点，落实责任岗位，明确制度约束；通过访谈调研，梳理现行流程与制度流程的差异，并提出初始流程。基于初始流程进行系统开发，“以机管人”，实现各流程环节的自动化传导，提高员工执行效率，有效发挥部门间协同效益；以基于大数据的科学决策代替传统的经验主义，实现持续、动态的流程优化与管理。

项目咨询成果

《农商银行原始流程文件》
《农商银行运行流程文件》
《农商银行流程分析与优化建议报告》

成功案例

江苏某农商银行流程银行建设咨询项目

客户背景

江苏某农商行信贷业务制度健全，但尚缺乏明确、规范的流程体系，原流程环节繁琐，交叉严重，在实际业务处理时存在较大的随意性，申请退回率居高不下；审批责任人多，时间协同常常出现困难，影响办贷效率，过慢的响应速度导致了客户一定程度的流失，竞争力低下，银行整体效益不佳。

解决思路

梳理制庭理清基于制度的信贷业务流程

梳理行内现有信货制度及业务操作步骤，理清信贷业务流程，明确制度约束并落实责任岗位

开展访谈调研，形成实际运行流程与制度规定流程的差异对比文件，并与行领导确定系统初始版本流程。

基于初始版本流程，搭建流程银行信息化系统，基于数据分析各流程环节效能

明确流程症结，结合实际情况分析原因，提出优化思路

1、经过数据统计得出，本流程中退回率最高，平均耗时最长的业务环节分别为贷前调查与货审会审批
2、结合本行业务运作的实际情况，分析原因可能在于：
客户经理年龄结构老化，无法适应电子化办公，新客户经理业务尚不熟练导致退回反复；
贷审会召开方式为面对面会议，各岗位时间难以协同，造成贷款审批效率低下。
3、针对以上问题，提出如下优化思路：
采用信贷集中作业模式，优化信贷模板，客户经理改填为拍，总部信贷内勤集中录入，实现高效协同；
适度提高货审会审批的金额门槛，审批采用背对背盲审模式，提高审批效率。

客户收益

① 构建了较完善的流程体系，化制度为流程，通过管理信息化实现各部门间高效协同力
② 经优化，信贷业务流程平均耗时缩短93.12小时，各环节退回率显著降低
③ 转变贷前审查工作模式，客户经理业务拓展时间延长，有效促进业务增长
④ 管理者可通过流程银行平台随时了解并监控信贷业务的运作情况，数据辅助决策，支持持续、动态的流程优化