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所以说跨界不仅仅是一个金融产品。再举一个例子，相对而言城区行、城区联社按揭买车的客户比较多，那县级行下偏远的地区呢？这里就要考虑到外出务工人员，我们可以在春节前做开门红。那么就产生了一个问题，这些外出务工人员平时没有做客户维护，凭什么让外出务工人员把钱存在农商银行、信用社？
我们回到之前讲过的以客户为中心，这类外出务工人员最关注什么？他有什么样的需求？如果平时做好客户维护，相信开门红存款会很简单。分析这类人员的需求，会发现他们最关注的是在家的留守儿童和老人，老人和孩子身心是否健康，孩子的学习问题、安全问题。如果农商银行、联社能主动担起这个担子，每个月去留守儿童的村子里给孩子们买一个蛋糕，办一个集体的生日party，同时把照片视频发在外出务工人员的群里，这样一来，外出务工人员必然会对我们感激，这就不再需要担心他们会把钱存在其他银行了。
所以目前的困境是从基层客户经理，到农商银行中层管理干部，总部部室都比较机械，不会从这些方面深入关注客户。
在产品和服务这方面，我们有三点需要考虑：
- 第一，真正把握住客户的需求和痛点。在此基础上，有针对性的去提供相应的金融产品，这些产品可能需要创新。
- 第二，在创新的过程中，要时时把握住我们的竞争对手。在国家提出服务小微，做好普惠金融的下沉时，我们需要关注竞争对手做了哪些事情。
- 第三，做好跨界的服务。在产品和服务方面有很多是需要去深入展开，去落实的。
